旅行保险、流行病和新冠肺炎：您需要了解的信息
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冠状病毒给我们所有人敲响了警钟 旅游保险 涵盖和不涵盖。
许多人认为旅行保险涵盖一切，并且在紧急情况下可以立即带您回家。这种错误的假设让那些第一次必须真正阅读其政策的人感到震惊。
虽然许多旅行保险公司会在您在海外受伤时提供疏散保险（如果您符合计划条件），但他们通常不会送您回家，除非您的保单中有特定条款要求采取此类行动并且是医生下令的。
而且，正如许多人很快了解到的那样，流行病往往被排除在保险单之外。
当大流行开始时，我收到的许多人们对他们的保险政策大喊大叫的电子邮件都是与此类政策误解有关的问题。
我知道旅行保险是一个复杂（而且无聊）的话题。我知道阅读或研究并不有趣。
阅读实际的政策可以让您入睡。大多数人对它的掩饰就像我们对 iTunes 用户协议的掩饰一样。
但如果说新冠肺炎 (COVID-19) 疫情教会了我们旅行者任何事情，那就是我们需要更加熟悉我们的旅行保险政策的具体承保范围。它确实具有生死攸关的重要性。
今天，我想更全面地介绍什么是旅行保险，以及您可能承保或不承保的情况。但仅将此作为一般建议：条款和条件将根据您的实际旅行保险政策和提供商而有所不同。
我知道我们过去已经解决过这个问题，但现在总是回顾一下的好时机，尤其是考虑到新冠肺炎 (COVID-19) 疫情以及人们开始再次开始考虑旅行的情况。
我们来看看一些常见问题：
到底什么是旅行保险？
首先，旅游保险是 紧急情况 覆盖范围。如果您遇到麻烦并需要帮助，它就在那里。根据您的保单，如果您在徒步旅行时骨折、丢失行李、被抢劫或因直系亲属去世而需要回家，它会提供支持（和报销）。简而言之，这是针对国外紧急情况的金融安全网。
但是，它不能替代您所在国家/地区的健康保险。 （这也不是愚蠢的许可，因为愚蠢或醉酒时受伤也不在承保范围内。）
如果您在旅行期间发生意外情况，这是您的紧急生命线。
如果我生病了，真正承保什么？
患有反复出现的、先前存在的过敏症或其他病症？你得靠你自己了。从药店买一些药然后就可以度过难关。由先前存在的病症引起的预防性或常规护理不在承保范围内。
在意外和/或紧急情况下？需要去医院吗？这就是旅行保险发挥作用的地方。致电您的保险公司的紧急支持热线并让他们知道（如果可以的话）。他们将能够帮助您处理繁文缛节并确保您得到照顾。
您可能还需要治疗或提供者的预先批准。因此，出行前请确保您的手机上保存了保险公司的 24 小时紧急热线电话。这样，如果发生最坏的情况，您或您身边的人可以给他们打电话。
由于您可能需要预先支付所有费用，然后提出保险索赔才能获得报销，因此请保留收据。
如果我被抢劫，我会得到什么保障？
如果您在旅途中遭到抢劫，您将能够获得被盗物品的赔偿（通常不包括现金和某些其他物品），最高可达特定的每件物品金额和总最高金额（两者通常都是很低）。
您需要填写一份警方报告，并将其以及被盗物品的文件提供给您的保险公司。 （如果您有任何收据，请将其发送出去。我也喜欢在旅行之前给我的物品拍照，以证明我随身携带了它们。）
不过，不要指望旅行保险能够为您提供购买最新款 iPhone 的资金 — 您要么会获得同等的替换设备，要么会获得被盗物品的折旧价值补偿。也就是说，如果您五年前花 1,000 美元买了一台相机，但现在只值 100 美元，您将获得 100 美元。
由于处理索赔需要一段时间，您可能需要自掏腰包更换物品，然后提出报销索赔。但是，如果您因钱包和护照被盗而无法进行任何购买，则需要联系保险公司的紧急支持以及最近的大使馆或领事馆。
我的[插入公司]破产了。涵盖什么？
如果您的航空公司/旅行社/任何公司在旅行时破产，您可能可以根据计划的行程取消或行程中断条款获得赔偿，具体取决于您购买保单的时间和破产发生的时间。有些保单仅在旅游公司完全停止服务的情况下进行赔偿；如果有其他安排，可能只需支付变更费。
但是，如果航空公司破产，您可能需要自行安排替代交通并预先支付费用。然后您可以提交索赔以退还该金额。
如果你还没有离开 ，您的旅行取消保险将生效，并且您将获得所花费用的报销。
虽然这一切似乎都有帮助，但请记住，您可以申请的内容可能是有限的。请阅读福利表，了解承保的最高金额（特别是旅行中断和旅行取消）。根据我的经验，这些索赔通常会报销旅行费用，最高限额约为 5,000-10,000 美元（请务必检查保单中的具体细节），因此，如果您在住宿和新航班上花费了大量资金，您可能无法全部取回。但有总比没有好得多！
我的旅行被取消了。如果我没有使用我的保单，我可以获得退款吗？
如果您尚未开始保单或提出索赔，您可能可以获得退款。许多公司还提供审查期（通常是购买后 7-14 天），在此期间您可以取消计划而不会受到处罚，但有些州没有这样的规定。如果您支付了六个月的保险并在一两个月后需要取消，那么您通常会运气不好。
但是，如果您超出了该审核期，您很可能无法取消您的计划。由于 COVID-19，一些公司可能会做出例外处理，但您不应将此视为理所当然。为什么？这只是行业惯例。由于旅行保险是回顾性的（您出发，回家，提出索赔，然后获得付款）并且他们必须全额支付，因此您必须支付保单的全额。
我倾向于分三个月购买保险。这样，我可以根据情况的进展延长我的承保范围或使其到期。
但是，需要注意的是：根据现有条件对您保单的影响，您可能不想这样做。例如，假设您在一项保单期间感觉不舒服。您去接受新冠病毒检测，在等待结果的过程中，您的保单失效了，您购买了一份新计划。由于您在之前的保单中表现出该疾病的迹象，因此在新保单中可能会被视为已有疾病，因此不予承保。
因此，当您购买保单时请记住这一点。这是我个人承担的风险——但这可能对你不利。
疫情发生了，所以我决定回家以求安全。我能得到什么吗？
要获得承保资格，您的索赔必须基于承保原因。如果你有政策 没有大流行排除 ，那么行程中断可能会发挥作用。但在提出索赔之前，您需要阅读细则。因流感大流行而生病的情况可能会得到承保，但如果您决定重新安排行程，因为您在家里感觉更安全，那就不会承保。
在提出索赔之前，您需要首先直接联系旅游公司、酒店和航空公司以获得退款。之后我才会向保险公司提出索赔。
请记住，这些支出通常仅适用于预付费、不可退款的购买（此外，可能还包括回家的单程机票）。
如果提出索赔，您需要收集所有支持文件和收据并提交以供审核。处理索赔可能需要数周（或数月）的时间，因此请做好等待的准备（尤其是在发生重大危机的情况下，例如 COVID-19 大流行）。这意味着您必须自掏腰包更改计划。
但政府呼吁公民回家，所以我就回家了！
根据您的保单，您可能有权享受一些福利。如果您的保单包含行程中断，您也许可以提交索赔以涵盖任何不可退款的购买（例如航班和旅游）。
然而，您需要回家的原因很重要。自然灾害、恐怖主义、政治动乱和流行病的涵盖范围都不同，因此政策的细则在这里非常重要。
你的政府说，我认为你应该回家，因为 XYZ 与政府强迫你回家（这不存在*）不同。如果您在这种情况下选择回家，旅行保险计划将不会为您提供保障。 （这是新冠疫情期间的一个大问题，也是大多数投诉的来源。）
未提及的情况（排除部分之外）通常不予承保。
因此，重要的是要查看保单的具体细节，了解所涵盖的内容。
* 除非您被引渡或被宣布为不受欢迎的人，但这些情况不太可能发生。检查你的政策！
我必须回家，但无法联系航空公司，所以我买了一张新机票。
这是新冠疫情期间的另一个问题，因为政府警告和边境关闭，人们争先恐后地回家。由于航空公司不堪重负，人们无法登机，许多人购买了第二张机票，认为（错误地）它会自动得到承保。
旅行保险让您完整；它不会给你额外的钱。如果您已经在旅行，并且提早回家是承保范围内的事件（通常包括意外疾病、罢工等），则可以根据保单的旅行中断部分报销机票费用。
但是，如果您的航班被取消，则航空公司负责重新安排和重新预订。如果您购买第二张机票，然后通过您的政策提交报销，您将被拒绝。
此外，感觉不安全并不是承保原因，而且新航班也不会得到报销。
我可以获得任何与 COVID-19 相关的承保吗？
正如许多人经过惨痛的教训后发现的那样，大多数旅行保险公司都不承保流行病。尽管这种情况正在慢慢改变，但许多公司仍然没有涵盖大流行病保险。
幸运的是，一些公司，例如安联保险， 安全之翼 ，现在覆盖 一些 与流行病相关的费用。
然而，该承保范围仅限于医疗保健和相关费用（尽管有些保单还承保您感染新冠肺炎时行程取消和行程中断的费用）。请务必阅读您的计划中的具体细节，因为有许多警告和豁免，并且您需要提供商提供完整的说明。
此外， 梅杰特 现在，如果因 COVID-19 住院的会员在美国、加拿大、墨西哥和加勒比地区的 48 个邻近地区旅行，则可以为他们提供前往其家乡医院的交通服务。
对于全面承保和因任何原因取消保单，您需要查看 为我的旅行投保 。
我的信用卡承保范围如何？
旅行信用卡 提供有限的保护——即使是最好的保护。通常，信用卡可以为丢失或被盗的物品提供保险；非常非常有限的医疗费用；和行程取消。但这里有一个很大的警告：这些仅适用于您使用该特定卡预订旅行的情况。
多年来我拥有数十张旅行信用卡。即使您的卡确实提供一定的承保范围，限额通常也很低。这意味着您必须自掏腰包支付差额（您会惊讶地发现这有多贵！）。
虽然有信用卡保护作为备份很好，但我在国外时不会依赖它作为我的主要保险。
旅游保险 是一个复杂（而且无聊）的话题。但是，正如我们在大流行期间了解到的那样，花时间去了解这一点是值得的，而且值得花钱投资一个具有多种承保选项的计划，以确保您的安全并让您安心。
如果没有旅行保险，我绝不会离家出走。你也不应该。
请务必阅读您所购买保单的印刷版。
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