信用卡如何运作？
已发布 ： 24 年 5 月 2 日 | 2024 年 5 月 2 日
获取和使用信用卡是任何活动的重要组成部分 积分和里程 策略，但仍然存在很多恐惧。这是可以理解的。我们大多数人都曾经被告知信用卡不好。它们通常是债务的代名词，债务可能会让人衰弱。
但信用卡不仅仅是债务。当正确地理解和使用它们时，它们的回报和好处可以为您打开世界的大门。
这就是为什么今天我想通过准确解释信用卡的工作原理来消除人们对旅行信用卡的一些恐惧。通过了解该系统，您将更接近让它为您服务！
目录
信用卡实际上是如何运作的？
信用卡允许您从银行借钱，然后再偿还。他们基本上促进短期贷款。当您开立信用卡时，您将获得一张 信用额度 ，这是您可以支出的上限。每个月，您都可以在限额允许的范围内支出。
如果您在月底偿还这笔钱，则不会受到罚款。您的贷款已还清，下个月您可以再次消费至该限额。
如果您在月底没有还清卡上的款项，您将需要支付剩余金额的利息。很多兴趣（可能在 20% 左右）。
使用信用卡赚取积分和里程的关键是永远不要花费比实际拥有的更多的钱，即使您的信用额度高于此金额。您基本上希望像借记卡一样使用信用卡，只消费您实际负担得起的金额，然后每月全额支付余额。通过这样做，您将避免那些高额利息费用。
以这种方式使用时，旅行信用卡可以成为赚取免费航班、旅行福利和酒店住宿的不可思议的工具，而且无需花费额外的钱。只需使用您的旅行信用卡购买食品杂货、汽油、外出晚餐（无论您通常花钱什么），然后每月还清余额即可。这样做，您就可以享受所有积极的一面（免费旅行），而不会受到负面影响（高利率）。您还可以提高您的信用评级，这可以在您需要进行大量购买时为您提供帮助。
通过这种方式使用该系统，您可以获得大量的免费航班、酒店房间、假期，甚至现金返还。最好的？赚取积分从未如此简单。 您现在甚至可以通过租金赚取积分！
如何开始使用信用卡
如果您刚开始使用信用卡，您可能没有太多信用记录，并且可能不会被批准使用信用卡 最好的旅行卡 。如果是这种情况，您将需要努力提高您的信用。
首先，我建议您购买一张有担保的信用卡。这是当您提前支付余额（通常是几百美元）时，该余额将成为您的信用额度。您可以消费达到该金额并还清，从而向信用卡公司表明您是负责任的信用卡用户。
第一资本银行和美国银行都有担保卡来帮助您建立信用。您还可以咨询当地银行或信用合作社，看看它们是否提供任何选项（很多都提供）。 查看此列表以获取更多建议 。
提高分数的另一种方法是要求成为信用良好的人的卡的授权用户。这可以帮助你得分，但请记住，这个人将承担平衡的责任。仅对您信任的人这样做，并且不要通过向他们留下账单或损害他们的信用评分来背叛这种信任！
无论您如何努力提高分数，随着分数的上升，您将能够申请并获得无担保卡的批准，这通常与您对信用卡的看法相同。您可能想从 免费旅行卡 当您掌握积分和里程游戏的窍门时。
选择信用卡
没有完美的信用卡，只有适合您的信用卡。每个人都有不同的目标，所以首先，您需要确定自己的目标，以便找出哪张卡可以帮助您实现目标。没有目标是其中之一 最大的积分和里程错误 你可以创造，因为它会让你失去方向，就像一艘没有舵的船。
您想用积分来支付明年夏天朋友婚礼的酒店住宿费用吗？或者您可能想要免费飞往墨西哥度过冬季假期。也许您关心让您的旅行更加舒适并想要更多 高级卡 提供机场休息室使用权等福利。
无论如何，总有一张卡适合您。
选择卡片时需要注意以下几点：
1. 丰厚的迎新优惠 – 这些优惠也称为注册奖金，是在相对较短的时间内获得大量积分的快速通道。开卡后消费满一定金额，即可一次性获得大量积分。例如，如果您在持卡后的前三个月内消费 3,000 美元，即可解锁 60,000 点积分，这是您经常看到的标准欢迎优惠格式。作为参考，该积分数量大约相当于从美国到欧洲的往返经济舱航班，因此不应忽视这些受欢迎的优惠。这是您首次开始时获取积分和里程的最快方式。
2. 奖金赚取类别 – 在这些类别中，您每消费一美元即可获得更多积分（大多数卡的默认设置）。例如， 比尔特卡 餐饮每消费 1 美元可获 3 倍积分，旅行每消费 1 美元可获 2 倍积分，Lyft 则可获 5 倍积分。如果您的大部分支出都属于这些类别，您就会发现积累积分比每花费 1 美元仅获得 1 倍积分要容易得多。绝不接受每花费一美元就得一分。至少寻找两个。
3. 您将实际使用的旅行福利 – 旅行卡不断尝试通过添加不同的福利来超越彼此。确保您选择的卡附带您实际使用的福利！我个人优先考虑休息室使用权、免费托运行李和优先登机（在我的 航空公司信用卡 ），免费酒店住宿（在我的 酒店信用卡 ），并且没有国外交易费用（您永远不应该获得收取这些费用的卡）。但您的优先事项可能会有所不同，因此请找到一张适合您的卡。
要更深入地了解如何选择信用卡，请前往 我关于这个主题的专门帖子 。
常见旅行信用卡优惠
旅行奖励信用卡为旅行者提供各种优惠。一般来说，年费越高，您获得的福利就越多，尽管即使是免费卡也会带来一些奖励和福利。
以下是您可以从大多数旅行信用卡中获得的一些奖励和好处：
- 无国外交易费用（这意味着您在美国境外使用您的卡时无需支付额外费用）
- 旅行保险和保障（请务必阅读细则，以便准确了解其涵盖的内容）
- 奖金赚取类别（餐饮和旅行是最常见的）
- 能够将您的积分转移给旅行合作伙伴（以兑换免费航班和酒店住宿）
虽然许多人最初不愿意支付年费，但收费卡可以为您提供更多福利，这可能大大超过每年的费用。除了上述福利外，费用较高的卡通常还包括：
- 具有更高赚取率的奖励类别（因此您可以更快地积累积分）
- 使用机场休息室
- 全球入境和 TSA 预检查费用报销
- 旅行和生活方式声明积分
酒店和航空公司卡提供提前办理入住、免费托运行李以及特定酒店或航空公司优先登机等福利。
正如您所看到的，拥有一张（或多张）信用卡有很多好处，可以让您的旅行变得更加轻松！
关于信用卡的常见问题
我购买东西后是否必须立即付清余额？
您不必在每次购买后还清余额。从您购买到付款到期之间通常有几周的宽限期。只要您在对账单到期日之前全额支付余额，就可以了。持有余额意味着超过到期日还款——在这种情况下，您将产生利息费用，这是您永远不想做的事情，因为这会抵消该卡的好处。
美国信用卡的平均利率为 20%，因此您总是希望每月全额偿还债务。
开很多信用卡会损害我的信用吗？
虽然同时开立和关闭大量卡确实会短暂损害您的信用，但在一段时间内申请几张卡并不会损害您的信用分数，每次有查询时，信用分数都会略有下降，无论是申请信用卡、住房贷款或汽车贷款。系统就是这样设置的。只要您每月间隔申请并支付账单，您的信用就不会遭受任何长期损害。
我的信用评分是如何计算的？
许多人错误地认为信用评分只与您是否按时还清信用卡有关。但信用卡机构会考虑多种因素，包括：您的付款历史记录、您的信用使用情况（您正在使用的可用信用的百分比）、您建立信用的时间、您的信用组合（不同类型的信用）您拥有的信用），以及新信用的查询。
我如何找到我的信用评分？
您可以访问 AnnualCreditReport.com 免费查看您的信用评分和报告。 （联邦法律要求每个信用局每 12 个月向您提供一次免费报告。）然后您将能够看到您需要在哪些方面进行改进，以便您可以开始改进它们。
您必须年满多少岁才能获得信用卡？
从技术上讲，您可以在 18 岁开始申请信用卡，但由于要求严格，很难真正获得批准。在这个年龄段，您可能没有信用记录，因此必须证明收入，如果您是学生，这可能会很困难。如果您年龄在 18 岁至 21 岁之间，建立信用的最佳选择是获得有担保的信用卡或 学生信用卡 ，或成为他人卡上的授权用户。 21 岁之后，这些限制就会消失，获得普通信用卡变得更加容易。
多年来，我仅通过信用卡就享受了大量的免费航班、免费升级、免费酒店住宿和其他福利。您也没有理由不能享受这些。只要您每月还清余额，您就可以使用日常购买来赚取免费旅行和其他令人难以置信的福利 - 所有这些都无需额外支出。
不要把钱留在桌子上。从今天开始赚取积分和里程！
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